Ein neues Kapitel für die Anlageplattform Scramble

HINTERGRUND: Eine Verbindung zwischen dem Vereinigten Königreich und der EU

Scramble vermittelt seit mehr als 2 Jahren Betriebsmittelkredite an europäische CPG-Marken. CPG (“consumer packaged goods”) ist eine globale Industrie mit Tausenden von neuen vielversprechenden CPG-Marken, die jedes Jahr in jedem europäischen Land geboren werden. Dank einer Reihe von lokalen Vorteilen bleibt das Vereinigte Königreich jedoch unangefochtener Marktführer auf allen anderen europäischen Märkten.

Warum ist das so? Als einer der größten europäischen Ballungsräume ist der riesige Londoner Markt eine einfache Startrampe für eine neue Marke. Das Vereinigte Königreich bietet verschiedene steuerliche Anreize für Investitionen in Neugründungen, was zu einem besseren Angebot an Startkapital für im Vereinigten Königreich ansässige Marken führt. Lokale Einzelhändler und Supermarktketten in Großbritannien haben sich im Vergleich zu ihren Kollegen in anderen, konservativeren europäischen Märkten als sehr offen für kleine CPG-Marken erwiesen. Daher sehen wir bei Scramble eine enorme Chance in der Zusammenarbeit mit in Großbritannien ansässigen CPG-Marken.

Scramble ist bereits der führende Anbieter von Wachstumsfinanzierungen für CPG-Marken in Großbritannien, die sich in der Frühphase befinden. Es gibt keine alternativen Anbieter in Großbritannien, die eine Finanzierung anbieten, die gleichzeitig preisgünstig, sinnvoll und bequem zu erhalten und zu nutzen ist. Wir schätzen das Vertrauen und das positive Feedback, das wir von den britischen CPG-Gründern erhalten, sehr. Wir glauben, dass Scramble auch in Zukunft alle Chancen hat, seine Führungsposition in der britischen CPG-Finanzierung zu behaupten."

Mit dem Austritt des Vereinigten Königreichs aus der EU nach dem Brexit erfordert die Bereitstellung von Finanzmitteln für einen im Vereinigten Königreich ansässigen Kreditnehmer jedoch eine tiefere Integration in das lokale Rechtssystem des Vereinigten Königreichs als dies bei einem Kreditnehmer in einem EU-Mitgliedstaat der Fall wäre. Einfach ausgedrückt sind Darlehensverträge, die vor Ort im Vereinigten Königreich nach britischem Recht (und nicht international nach EU-/Estland-Recht) geschlossen wurden, einfacher und schneller durchsetzbar, was bedeutet, dass Investoren in solche im Vereinigten Königreich ausgegebenen Darlehen ein höheres Maß an Schutz erwarten können, wenn ein Darlehensnehmer Schwierigkeiten bei der Rückzahlung des Darlehens hat. Aus Sicht der größeren CPG-Marke ist es auch einfacher, Scramble-Finanzierungen mit anderen Arten von Darlehen zu kombinieren, die im Vereinigten Königreich gewährt werden, wenn alle Darlehen nach britischem Recht vergeben werden.

Parallel zu unseren internen Diskussionen haben wir eine umfassende Umfrage durchgeführt, um besser zu verstehen, wie unsere derzeitigen Anlegerkunden über Scramble denken und wo es Verbesserungsmöglichkeiten gibt. Die große Mehrheit der Anleger gab an, dass sie mit der Plattform sehr zufrieden sind. Der einzige Bereich, in dem sich die Anleger wünschen, dass Scramble immer weiter verbessert wird, ist der Schutz der Anlegergelder. Und das macht sehr viel Sinn - schließlich ist die Schnittstelle oder der Kundensupport wichtig, aber die letztendliche Qualität einer Investmentplattform wird daran gemessen, wie viel die Anleger verdienen, wenn sie investieren, und inwieweit die Gelder der Anleger geschützt sind.

Unter Berücksichtigung all dieser Aspekte führen wir ein verbessertes Modell und eine neue Rechtsstruktur für europäische Investoren ein, die in britische Konsumgütermarken investieren. Dieses Modell ermöglicht eine bessere Integration in die inländischen britischen Darlehensvertragsschutzbestimmungen und -regelungen, während es gleichzeitig vollständig mit den EU- und estnischen Vorschriften für Kleinanleger konform ist.

Bitte beachten Sie, dass dieses neue Modell nur zukünftige Darlehen betrifft. Alle bestehenden Scramble-Darlehen sind von dieser Änderung nicht betroffen.
 

Das neue Modell in Kurzform

Eine Crowdlending-Plattform ermöglicht es einem Kleinanleger, direkt in Kredite an Kreditnehmer zu investieren. Wenn der Anleger in einem Land (z. B. in der EU) und der Kreditnehmer in einem anderen Land (z. B. im Vereinigten Königreich) ansässig ist, entstehen eine Reihe von Hindernissen. Eines dieser Hindernisse ist der Zeit- und Kostenaufwand für die rechtliche Durchsetzung eines Darlehensvertrags, falls es zu Rückzahlungsproblemen kommt. In der Regel vermeiden die meisten Crowdlending-Plattformen diese Komplikation, indem sie einfach in einer Rechtsordnung tätig sind und beispielsweise Darlehen von einem in Deutschland ansässigen Investor an einen in Deutschland ansässigen Kreditnehmer ermöglichen.

Ein alternatives Modell wird seit langem von großen Finanzinstituten genutzt, das “loan claims assignment” genannt wird. Kurz gesagt handelt es sich bei der “Abtretung von Darlehensforderungen” um einen Weiterverkauf eines Darlehens an neue Kreditgeber. Zunächst vergibt ein großer Kreditgeber ein Darlehen an einen Kreditnehmer. Anschließend überträgt der große Kreditgeber die Rechte an den Erträgen aus diesem Kredit an viele kleine Kreditgeber. Infolgedessen werden kleine Kreditgeber zu Investoren in Kredite, die ursprünglich von dem großen Kreditgeber vergeben wurden.
Während also bei einem Crowdlending-Modell ein Kredit von einem Kleinanleger direkt an einen Kreditnehmer vergeben wird, wird der Kredit beim Modell der Forderungsabtretung zunächst von einem großen Kreditgeber vergeben, der dann die Forderungsrechte an einen Kleinanleger verkauft. Ein Beispiel: Ein im Vereinigten Königreich ansässiges Kreditunternehmen vergibt einen Kredit an einen im Vereinigten Königreich ansässigen Kreditnehmer, der den britischen Gesetzen unterliegt und den Schutz des örtlichen Kreditgebers genießt. In einem zweiten Schritt bietet dieses im Vereinigten Königreich ansässige Kreditunternehmen Anlegern in der EU an, in die von ihm zuvor vergebenen Kredite zu investieren. Dieser zweite Schritt erfolgt nach dem Recht der EU.
Die Ergebnisse des Crowdlending-Modells und des Modells der Abtretung von Darlehensansprüchen sind im Großen und Ganzen ähnlich - ein Kleinanleger stellt einem Kreditnehmer Mittel zur Verfügung und wird dafür mit Einnahmen belohnt. Das letztgenannte Modell eignet sich jedoch besser für die grenzüberschreitende Kreditvergabe (z. B. Darlehen von einem EU-Investor an einen britischen Kreditnehmer), wenn der Investor und der Kreditnehmer in verschiedenen Rechtsordnungen ansässig sind.
 

FREQUENTLY ASKED QUESTIONS

☝️ Bedeutet diese Änderung, dass ich jetzt lernen muss, wie man das “geänderte” Scramble benutzt?
Nicht wirklich. Aus Sicht des Anlegers ändert sich nur sehr wenig. Wir behalten die gleichen finanziellen Bedingungen, den gleichen Stapel, die gleiche Schnittstelle und die gleichen monatlichen Rückzahlungen bei. Die Änderungen betreffen die zugrundeliegende rechtliche Dokumentation, aber nicht die täglichen Erfahrungen der Anleger.
Wir hoffen natürlich, dass sich diese Änderungen im Laufe der Zeit als sehr nützlich erweisen werden, um die Gelder der Anleger besser zu schützen!
☝️ Was passiert jetzt?
Die Umstellung ist bereits im Gange und wir erwarten, dass sie Anfang Januar 2024 abgeschlossen sein wird. Das bedeutet, dass es keine Dezember 2023 Charge auf der Plattform geben wird (natürlich werden die Rückzahlungen am 5. Dezember wie gewohnt stattfinden). Die meisten unserer Investoren reinvestieren ihr Kapital monatlich und wir wollen nicht, dass die Umstellung des Scramble-Modells diese bequeme Gewohnheit beeinträchtigt. Damit Ihre Gelder auch im Dezember weiter arbeiten und Renditen erwirtschaften, und als Zeichen unserer Wertschätzung für Ihre Geduld und Treue zu Scramble, erhalten alle Anleger, die ihre Gelder ab dem 1. Dezember auf ihren Scramble-Konten belassen und in die Charge für Januar 2024 investieren, eine zusätzliche Belohnung von 2% in Form von Boni zusätzlich zu ihren regulären Darlehenseinnahmen. Aus der Perspektive der Investitionsrendite sind diese 2 % Belohnung vergleichbar mit der Aufbewahrung von Kapital auf einem Konto mit einer jährlichen Rendite von 24 % für einen Zeitraum von einem Monat.

☝️ Wann werde ich die neuen Dokumente sehen?
Die aktualisierten Nutzungsbedingungen und andere Standarddokumente werden in der ersten Hälfte von  Dezember 2023 veröffentlicht. Diese neuen Dokumente werden für alle künftigen Darlehen auf der Plattform in Kraft treten. Alle bestehenden Darlehen sind von den Änderungen nicht betroffen.

☝️ Alles in allem, ist das eine große Sache?
Dies ist ein wichtiger Meilenstein für Scramble und unsere geschätzten Kunden! Wir werden größer, und Scramble genießt jetzt das Vertrauen von über 12.000 Privatanlegern in ganz Europa mit über 3 Mio. Euro Anlegerkapital, das in Dutzende von britischen Konsumgütermarken investiert wurde. Angesichts des großen Kundeninteresses, das wir sowohl von Kleinanlegern als auch von Markenunternehmen erhalten, müssen wir unser Modell kontinuierlich anpassen, um die gestiegenen Kundenerwartungen zu erfüllen. Für 2024 erwarten wir weitere Änderungen im Hinblick auf die Bequemlichkeit der Anleger, Möglichkeiten für zusätzliche Schutzmaßnahmen usw.!