Inzicht in XIRR en hoe het helpt om APR te berekenen voor beleggers

XIRR (Extended Internal Rate of Return) is een financiële formule die rekening houdt met de timing van alle kasstromen - stortingen, opnames en aflossingen - om een nauwkeuriger beeld te geven van uw jaarlijks kostenpercentage (APR).

Hoe werkt XIRR?

In tegenstelling tot een standaard IRR (Internal Rate of Return), die uitgaat van gelijkmatig gespreide transacties, staat XIRR onregelmatige kasstroomschema's toe. Investeringen en betalingen vinden zelden met regelmatige tussenpozen plaats en XIRR is speciaal ontworpen om deze realiteit te weerspiegelen.

XIRR berekent het rendement door rekening te houden met:

1. Het bedrag van elke transactie (storting, opname, terugbetaling, etc.).
2. De precieze data van deze transacties.
3. Het eindsaldo of de waardering op een bepaalde datum.

Door rekening te houden met de timing en de grootte van elke kasstroom, geeft XIRR een realistischer beeld van uw beleggingsprestaties.

Hoe we uw JKP berekenen

Op ons platform wordt uw JKP (jaarlijks kostenpercentage) berekend met de XIRR-formule. We houden rekening met

1. Alle stortingen en opnames die tot nu toe zijn gedaan.
2. Uw huidige saldo, inclusief contant geld en eventuele bonussen die je hebt verdiend.
3. Toekomstige betalingen, inclusief de hoofdsom van je lening en inkomsten op basis van je afbetalingsschema.

Deze factoren worden gecombineerd met de XIRR-formule, die vervolgens een consistent rendement op jaarbasis oplevert. Dit stelt je in staat om je investeringsprestaties te begrijpen als een jaarlijks percentage, waardoor het makkelijker is om te vergelijken met andere mogelijkheden.

Waarom XIRR belangrijk is voor beleggers

XIRR zorgt ervoor dat uw APR niet slechts een basisgemiddelde is, maar een genuanceerd, tijdgewogen rendement.

Dit is cruciaal voor:

• Het volgen van hoe je beleggingen in de loop van de tijd groeien.
• Het nauwkeurig weergeven van de impact van onregelmatige kasstromen.
• Geïnformeerde beslissingen nemen door de rendementen van verschillende beleggingen te vergelijken.

Door XIRR te gebruiken, krijgt u transparantie en een beter inzicht in uw rendement, waardoor u uw financiële strategieën kunt optimaliseren.

Bron: Aangepast van Groww’s artikel over XIRR in Mutual Funds.

FAQ

Wat is XIRR bij beleggingen?

XIRR (Extended Internal Rate of Return) is een methode die wordt gebruikt om uw beleggingsrendement te berekenen wanneer transacties—zoals stortingen of opnames—met onregelmatige tussenpozen plaatsvinden. Het past zich aan voor de timing van kasstromen, waardoor het een nauwkeuriger instrument is voor het evalueren van prestaties in vergelijking met traditionele IRR.

Wat is een goede XIRR?

Een “good” XIRR hangt af van het type investering. Over het algemeen:

• Voor aandelenbeleggingen: XIRR boven 12% wordt als gunstig beschouwd.
• Voor beleggingen met schulden: XIRR hoger dan 7,5% wordt doorgaans als goed beschouwd.

Hoe wordt de XIRR berekend?

XIRR kan eenvoudig worden berekend met hulpmiddelen zoals Microsoft Excel. De formule voor XIRR in Excel is: =XIRR(waarden, data, [raad])

• Waarden: De reeks kasstromen (bijv. stortingen, opnames en eindsaldo).
• Data: Overeenkomstige data voor elke kasstroom.
• Geef (optioneel): Je schatting van het verwachte rendement, vaak leeg gelaten.

Wat is het verschil tussen XIRR en Absolute Return?

XIRR is een rendement op jaarbasis dat rekening houdt met de timing van kasstromen, wat een consistent rendement op jaarbasis oplevert. Absolute Return meet daarentegen de totale procentuele verandering in de investeringswaarde over een bepaalde periode zonder deze op jaarbasis te berekenen of rekening te houden met de timing van kasstromen.