Oma raha investeerimine: strateegiad suurte ja väikeste summade puhul

Investeerimine on oluline osa jõukuse ja rahalise turvalisuse loomisel. See hõlmab raha paigutamist varadesse, mis peaksid aja jooksul tootma kas kapitalikasvu, dividendide või intressimaksete kaudu. Sõltumata teie esialgse investeeringu suurusest, aitab hästi kavandatud strateegia suurendada teie jõukust ja saavutada teie finantseesmärke. Edu saladus seisneb erinevate olemasolevate strateegiate mõistmises ja selle valimises, mis vastab kõige paremini teie finantsolukorrale, riskitaluvusele ja pikaajalistele eesmärkidele.

See artikkel uurib erinevaid strateegiaid nii suurte kui ka väikeste summade investeerimiseks, pakkudes praktilisi teadmisi ja näiteid, mis aitavad teil teha teadlikke otsuseid.

Kuidas investeerida suuri summasid

.

Kui teil on märkimisväärne summa raha, mida investeerida, on teil privileeg kaaluda laiemat valikut investeerimisvõimalusi. Suurema kasumipotentsiaaliga kaasneb aga ka suurem risk. Mõistmine, kuidas tasakaalustada riski ja tulu, on suurte summade puhul kõige sobivama strateegia kindlaksmääramisel ülioluline.

1. Investeeringud aktsiaturule: aktsiad ja sinised kiibid

Üks kõige populaarsem võimalus suurte rahasummade investeerimiseks on aktsiaturg. Investeerimine üksikutesse aktsiatesse, eriti väljakujunenud ja rahaliselt stabiilsete ettevõtete aktsiatesse (nn siniste kiipide aktsiad), on levinud strateegia. Need ettevõtted pakuvad üldiselt väiksemat riski ja stabiilset tootlust võrreldes väiksemate, volatiilsemate ettevõtetega.

• Esimene: Investeerimine sellistesse aktsiatesse nagu Apple, Microsoft või Johnson & Johnson, millel on olnud pidev kasv ja regulaarsed dividendimaksed, võib pakkuda pikaajalistele investoritele suhteliselt turvalist ja tulusat varianti.
• Võtteid: Kuigi investeerimine siniste kiipide aktsiatesse võib pakkuda stabiilset tootlust, ei ole investeeringud aktsiaturule ilma riskideta. Turu volatiilsus, majanduslangus ja konkreetsete ettevõtete probleemid võivad mõjutada aktsiahindu. Mitmekülgne portfell võib mõnda neist riskidest vähendada.
.

2. Investeerimisfondid: investeerimisfondid ja ETFid

Teiseks strateegiaks suurte summade investeerimiseks on investeerimisfondid või börsil kaubeldavad fondid (ETF). Need fondid koguvad raha mitmelt investorilt, et investeerida hajutatud varade portfelli, mis võib sisaldada aktsiaid, võlakirju või muid väärtpabereid.

• Esimees: S&P 500 ETF on suurepärane võimalus neile, kes soovivad oma investeeringuid hajutada Ameerika Ühendriikide suurimate ja kõige rohkem tuntud ettevõtete vahel. Need fondid jälgivad laia turuindeksi tootlust, pakkudes kokkupuudet paljude tööstusharude ja sektorite vahel.
• Eelised: fonde haldavad professionaalid, pakkudes investoritele praktilist lähenemist. Eriti ETFidel on tavaliselt madalamad haldustasud kui investeerimisfondidel ja nendega kaubeldakse nagu aktsiatega börsil.
.

3. Kinnisvara: otseinvesteeringud ja kinnisvarafondid (REITs)

.

Kinnisvarasse investeerimine on veel üks lemmikstrateegia neile, kellel on märkimisväärne kapital. Sa võid osta füüsilist kinnisvara või investeerida kinnisvarafondidesse (Real Estate Investment Trusts, REIT), mis pakuvad kinnisvaraturul osalemist, ilma et peaksid otseselt kinnisvara omama.

Kinnisvarasse investeerimine on teine lemmikstrateegia neile, kellel on märkimisväärne kapital.

• Näide: elu- või ärikinnisvara omandamine üürimiseks võib anda tulu (üürist) ja kapitalikasvu (kinnisvara väärtuse kasvust). REITid seevastu võimaldavad investoritel investeerida kinnisvaraportfellidesse, mida haldavad professionaalid.
• Eelised: Kinnisvara võib pakkuda stabiilset rahavoogu ja toimida inflatsiooni vastu, kuna kinnisvara väärtused ja üürid kipuvad aja jooksul tõusma. Siiski nõuavad nad märkimisväärset algkapitali ja pidevat haldamist.
.

4. Fikseeritud tuluga väärtpaberid ja investeeringud

Selle, kes otsib vähem volatiilsust, pakuvad võlakirjad stabiilset tuluallikat fikseeritud intressimaksete kaudu. Riigivõlakirjad, ettevõtete võlakirjad ja munitsipaalvõlakirjad on levinud valikud.

• Esimene: USA riigivõlakirju peetakse sageli turvaliseks investeeringuks, mis pakuvad USA valitsuse poolt tagatud garanteeritud tulu. Ettevõtete võlakirjad pakuvad küll kõrgemat tootlust, kuid nendega kaasneb suurem risk, mis põhineb emiteeriva ettevõtte finantsstabiilsusel.
• Võlakirjad on üldiselt vähem riskantsed kui aktsiad, kuid pakuvad madalamat tootlust. Nad sobivad pigem konservatiivsetele investoritele, kes otsivad pigem prognoositavat tulu kui märkimisväärset kapitalikasvu.

5. Erakapital ja riskikapital

Kui olete valmis võtma suuremaid riske potentsiaalselt suurema tulu eest, on erakapital ja riskikapital elujõulised võimalused. Need investeeringud hõlmavad alustavate või väljakujunenud ettevõtete rahastamist, mis ei ole avalikult kaubeldavad, tavaliselt eesmärgiga aidata neil kasvada enne kasumiga müümist.

• Esimees: investeerimine paljutõotavasse tehnoloogilisse idufirmasse või väikesesse kasvavasse ettevõttesse võib anda märkimisväärset tulu, eriti kui ettevõte on edukas ja läheb lõpuks börsile või omandatakse suurema ettevõtte poolt.
• Mõtisklused: erakapitali investeerimisfondide investeeringud võivad olla riskantsed, kuna paljud idufirmad ebaõnnestuvad. Samuti nõuavad need märkimisväärset uurimistööd ja hoolsuskohustust.
.

Kuidas investeerida väikeseid summasid ja saada tulu

.

Kitsamate rahasummade investeerimine võib olla keerulisem, kuid siiski on palju elujõulisi võimalusi. Siin on mõned strateegiad piiratud kapitaliga alustamiseks:

1. Indeksfondid ja ETFid: odav hajutamine

Indeksfondid ja ETFid on piiratud rahaliste vahenditega investorite jaoks üks parimaid võimalusi laia varade valikuga tegelemiseks. Need fondid jäljendavad konkreetse turuindeksi, näiteks S&P 500 või Dow Jones Industrial Average, tootlust, mis jälgivad turu peamiste ettevõtete tootlust.

Need fondid jäljendavad konkreetse turuindeksi, näiteks S&P 500 või Dow Jones Industrial Average, tootlust.

• Näide: väikese alginvesteeringuga saate osta S&P 500 ETF-i osakuid, mis jälgib USA turu 500 suurima ettevõtte üldist tootlust.
• Eelised: indeksfondidel ja ETFidel on suhteliselt madalad kulud, haldustasud on väiksemad kui aktiivselt juhitud fondidel. Samuti pakuvad nad mitmekesistamist, mis vähendab teie portfelli üldist riski.

2. Fikseeritud tuluga väärtpaberid: riigivõlakirjad ja krediidiriski vahetustehingud

Madalama riskiga investeeringuid otsivate inimeste jaoks on riigivõlakirjad või hoiusesertifikaadid (CDB) suurepärased valikud. Need fikseeritud tuluga väärtpaberid pakuvad prognoositavat tootlust vähese või olematu riskiga.

• Esimene: USA riigivõlakirju peetakse üheks kõige turvalisemaks investeeringuks, mis pakub järjepidevaid intressimakseid ja garanteeritud põhiosa tagasimaksmist tähtajal. Samamoodi garanteerib pankade pakutav CDB kindla intressimäära kindlaksmääratud ajaks.
• Mõisted: kuigi need investeeringud on turvalised, on nende tootlus tavaliselt madalam kui volatiilsemate võimaluste, näiteks aktsiate puhul. Need on ideaalsed konservatiivsetele investoritele või neile, kes lähenevad pensionile.

3. Peer-to-peer laenamine

Peer-to-peer (P2P) laenuplatvormid võimaldavad laenata raha otse üksikisikutele või väikeettevõtetele, vältides traditsioonilisi panku ja teenides oma laenudelt intressi. Need platvormid ühendavad laenuandjad ja laenuvõtjad ning investor teenib laenatud raha pealt intressi.

• Esimees: platvormid nagu LendingClub ja Prosper võimaldavad investoritel laenata raha üksikisikutele isiklike laenude jaoks või kapitali otsivatele väikeettevõtetele. Laenuandjana saate teenida oma investeeringult intressi, mis võib sõltuvalt laenuvõtja riskist varieeruda 5%-st kuni 36%-ni.
Kui laenuandja, võite teenida oma investeeringult intressi, mis võib varieeruda 5%-st kuni 36%-ni, sõltuvalt laenuvõtja riskist.
• Mõisted: P2P-laenud võivad pakkuda kõrget tulu, kuid nendega kaasnevad märkimisväärsed riskid, sest laenuvõtjad võivad jätta laenu tagasi maksmata.

4. Robotnõustajad: automatiseeritud investeerimisplatvormid

Eraisikutele, kes alles alustavad investeerimist või kellel ei ole aega või teadmisi oma investeeringute haldamiseks, pakuvad robotnõustajad lihtsat ja kuluefektiivset lahendust. Need automatiseeritud platvormid koostavad ja haldavad teie finantseesmärkide ja riskitaluvuse alusel mitmekesist portfelli.

• Esimees: platvormid nagu Betterment või Wealthfront jaotavad teie raha automaatselt mitmekesistesse indeksfondide portfellidesse, kohandades seda vastavalt teie riskitaluvusele ja ajahorisondile.
• Veelised: robotnõustajad on üldiselt odavad ja nõuavad investorilt minimaalset pingutust. Samuti pakuvad nad automaatset tasakaalustamist, et hoida teie portfell kooskõlas teie investeerimiseesmärkidega.

Parimaid investeeringuid vähese rahaga

.

Kasutajaile, kes alustavad väikese kapitaliga, sobivad ideaalselt fikseeritud tuluga väärtpaberid, näiteks valitsuse võlakirjad, CDB-d või lühiajalised ettevõtte võlakirjad. Need pakuvad madalamat riski ja prognoositavat tootlust, mis on algajatele investoritele kasulik.

Võimalikult väikese investeeringu maksimaalseks ärakasutamiseks tuleb aga keskenduda hajutamisele. Isegi tagasihoidlike fondide puhul saate oma investeeringuid hajutada erinevate varaklasside vahel, et tasakaalustada riski ja võimalikku tulu.

Elnäide: Kombinatsioon, mis sisaldab 60 protsenti soodsas S&P 500 ETFis, 30 protsenti riigivõlakirjades ja 10 protsenti vastastikustes laenudes, võib pakkuda hajutatud portfelli, mis on avatud aktsiatele ja fikseeritud tuludele ning pakub ka suurema tootluse potentsiaali.

Kokkuvõte

.

Investeerimine, olgu tegemist suurte või väikeste rahasummadega, nõuab hoolikat strateegiat, mis on kohandatud vastavalt teie individuaalsetele finantseesmärkidele ja riskitaluvusele. Mõistes erinevaid olemasolevaid investeerimisvahendeid, näiteks aktsiaid, võlakirju, ETF-e ja kinnisvara, saate teha teadlikke otsuseid, mis maksimeerivad teie tulu ja vähendavad riske. Olenemata sellest, kas olete väikese kapitaliga algaja või keegi, kellel on investeerida märkimisväärne summa, on oluline viia läbi põhjalik uurimistöö ja vajaduse korral pöörduda professionaalse finantsnõustamise poole. Mitmekülgsuse ja hoolika planeerimise abil võite saavutada rahalist kasvu ja pikaajalist edu investeerimismaailmas.

FAQ

P: Kui palju raha on vaja investeerimise alustamiseks?

R: Teil ei ole vaja suurt summat, et alustada investeerimist. Paljud platvormid, näiteks robotnõustajad või ETFid, võimaldavad alustada juba 100 või 500 dollariga.

.

P: Kuidas ma tean, milline investeerimisstrateegia on minu jaoks õige?

R: Teie investeerimisstrateegia peaks olema kooskõlas teie finantseesmärkide, riskitaluvuse ja ajahorisondiga. Näiteks kui olete riskikartlik, võivad fikseeritud tuluga väärtpaberid olla parem valik, kui aga otsite suuremat tootlust, võivad aktsia- ja riskikapitali investeeringud olla sobivamad.

.

P: Millised on aktsiaturule investeerimise riskid?

R: Aktsiaturg võib olla volatiilne ja üksikute aktsiate väärtus võib varieeruda. Hajutamine ja pikaajaline investeerimine aitab riske vähendada.

P: Kuidas ma saan investeerida väikese rahaga?

.

R: Alustage odavate ETFide või indeksfondide, fikseeritud tuluga väärtpaberite või platvormidega, näiteks robotnõustajatega. Need võimalused võimaldavad investeerida minimaalse kapitaliga ja pakuvad siiski mitmekesistamist.

P: Kuidas minimeerida riske investeerimisel?

R: Hajuta oma portfelli erinevate varaklasside vahel (aktsiad, võlakirjad, kinnisvara jne), investeeri pikaajaliselt ja väldi kogu oma raha paigutamist kõrge riskiga varadesse.